多家银行降信用卡提现门槛 专家提醒利息成本高

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各银行提现手续费一览
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% P6 u) F$ |6 z0 V5 t: R8 l; a7 p$ F2 m　　信用卡提现门槛悄然降低
　　随着银行信贷趋紧，民间借贷日益火爆，通过信用卡提现获取现金也成为一部分人资金周转的方式之一。记者日前发现，部分银行下调了信用卡提现手续费，并推出了网银提现等多种新兴的提现方式。其中，兴业银行从3月1日起，预借现金手续费标准调整为交易金额的1%，最低10元/笔（不分同城异地）。有业内人士表示，银行在信贷趋紧的情况下，下调提现手续费，可解决一部分人小额资金周转难题，但信用卡除收取手续费外，还将按照每天万分之五计息，提现成本较高，持卡人应谨慎选择。

　　预借现金手续费下调
　　额度最高可达百分百
- U; ]* w& C2 V  Y2 q/ c" C! E　　毛女士近期收到兴业银行的对账单，悭钱有方的她发现，自己的信用卡总额度为2万元，此前，预借现金额度为6000元，这次账单预借现金额度提高了，达到1万元，即额度最高可达100%。
　　而且，在账单首页还刊登了宣传广告，“预借现金额度一般为额度的50%，最高可达信用额度的100%。”从3月1日起，预借现金手续费标准调整为交易金额的1%，最低10元/笔（不分同城异地）。记者了解到，此前信用卡取现额度为信用卡总额度的30%，手续费为交易金额的2%，最低20元。另外，东亚银行客服人员也告诉记者，去年9月，东亚银行已经下调取现交易手续费，由3%调整为1%，最低收取金额由20元降为15元。
　　多家行增加提现功能
% o. a! T( d* f1 W$ }　　网银提现争打优惠牌
　　一般信用卡提现渠道为ATM机、柜台，随着信用卡提现的升级，多家银行推出了信用卡网上银行和电话银行提现功能，并且通过网上银行提现还可以享受一定优惠。
. j5 b. b4 {( ?) D# S　　如通过招行网银预借现金，手续费与ATM机取现相同，均为取现金额的1%，最低10元，取现额度为信用卡额度的50%，即1万元信用额度的信用卡，累计可取现金额为5000元，但每天最多可取现2000元。不过，从3月1日至4月30日期间，通过招行网银，可获赠300招行信用卡永久积分，满3笔还可再获1200招行信用卡永久积分。光大银行也针对信用卡取现推出3倍积分奖励优惠。此外，兴业银行，通过网上银行预借现金交易还可免收手续费。
  n; ?' D! Q9 H3 g: O1 k　　提现手续费差异大
　　国有银行省钱更多
' ]6 H; s2 g% Q; p　　目前，各银行提现手续费差异很大，但国有银行手续费相对较低。招行相关人士表示，国有银行在提现手续费上一直都有优惠。
　　如中行、工行对于本地本行取现，可免手续费，但利息照收，以每天万分之五计息，建行也仅按交易金额的5‰收取手续费，农行则收取交易金额的1%。不过，股份制银行手续费比例相对较高，如中信、浦发信用卡手续费为交易金额的3%。
　　以取现2000元计算，如果在本地中行、工行取现，收取费用为0，通过中信、浦发银行取现，收取费用则达到60元，费用差异很大。
' ?; B' v# {0 c$ L　　银行
) p5 D& b. F2 T& |2 V　　是否降取现门槛视风控能力而定
　　目前在信用卡提现额度方面，一般不超过信用卡总额度的50%，这已成为“行规”。有业内人士表示，提现额度达到总额度100%的则只有少数几家银行。
0 U* d7 t( u" f( G: B# J+ R% [* K' B　　如广发行在业内首家推出“全额提现”功能，该行所有个人信用卡客户可享受此功能。交行针对年轻消费者推出的Y-POWER信用卡，也允许提现额度达到信用卡额度的100%。此次兴业银行将信用卡提现额度调整为总额度的50%，最高亦可达100%。
　　银行降低取现门槛是否将成为趋势？招行信用卡中心有关人士认为，银行经营信用卡将风险放在第一位，即便短期手续费下调，提现额度提高，如果“利大本无归”，银行也不会去做的。银行选择降低门槛可能是伴随着风控能力的提高，如原来将取现额度定为信用额度的30%，随着数据的积累，有风控模型后，这个额度比例可能会有所调整，提高到50%甚至更高。
　　算账
% |  C2 c1 P1 ?3 F$ Y/ F# \　　大额消费不妨选择分期付款
　　如毛女士打算提现1万元，用于小本生意日常周转，其持有中信银行信用卡，境内取现按取现金额的3%收取费用，最低30元，由于每天取现金额仅限2000元，毛女士须分5次提取，总计费用为2000元×3%×5‰=300元，假设毛女士可在3个月内将资金全部偿还，则3个月的总利息约为10000元×0.5‰×90=450元。毛女士可为此次提现支付的利息费用综合约为750元。
' v$ c1 R; |' @* z% j1 ~　　不过，银行业内人士表示，如果毛女士用于家庭大额消费，而非资金周转，则使用信用卡分期付款方式或能省更多钱。
/ A# z% j; r1 O; M% \- T$ {　　假使毛女士在商场刷卡购买商品，消费1万元，向银行申请免息分3期付款，则每期手续费为0.65%，3期手续费为1.95%，按此计算，所须支付费用仅为195元。免息分期付款费用比提现费用可节省555元。
# `) S! f5 Z$ y2 H' |　　小贴士
+ [' O. Y" H# b: u8 ]9 ~　　网银如何提现？
　　网银如何提现？据了解，持卡人只须登陆银行信用卡网上银行，选择预借现金功能，然后根据提示操作，从信用卡预借的现金就可直接打入个人借记卡账户，操作较为简便。电话预借现金就是通过拨打银行信用卡客服热线，根据语音提示，将预借现金打入个人借记卡账户。
- J1 r+ @- G( h　　提醒
　　信用卡提现利息成本高
  P* W* @; Z: N; D/ ~4 w1 A　　对持卡人来说，通过信用卡持现，手续费支出仅仅是个“零头”，真正需要支付的是高昂的利息，尤其是还款时间较长，通过信用卡提现来进行资金周转，将承担较高的利息成本。目前，信用卡提现除收取0.5%~3%左右的手续费外，还不享受免息期待遇，即自提现当日起，就按照每天万分之五来计算利息，且按月复利计息，相当于年息18.25%。
　　莫贪便宜参与违法套现
8 D* H( i+ F2 t* v1 e2 {& q  R# w　　在信用卡提现高成本的情况下，信用卡违规套现也屡禁不止。记者发现，近期广州市场信用卡套现广告仍经常映入眼帘。
　　网上一位名叫“阿宝”的人发帖称可最低成本套现。这位“阿宝”说，“使用信用卡套现就只会收取刷卡金额0.7%~2%的手续费。在我们这刷卡就是相当于消费，我会告诉你消费什么商品，如果银行打电话过来，你只要说明在哪里消费什么商品即可。”阿宝说，通俗的说就是刷了卡以后，我们不给你商品，而是直接给你现金，这样一来银行不会收你一分钱利息。“从银行取现不能取全部的额度，但是在我们这因为属于消费，就可以帮你将额度全部取出。”阿宝说。其意思是如果信用卡有1万元的额度，可直接套现1万元现金，但通过银行取现，可能只能取3000或5000元。
　　对此，银行业内人士提醒，信用卡套现属违法行为，根据2009年12月16日出台的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》解释，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金，情节严重的将以非法经营罪处罚。而银行一旦发现持卡人违规套现，会将其列入黑名单，如果套现后拖延欠款不还，造成恶意透支，还将承担一定的法律责任。